Derechos del acreedor hipotecario

Derechos del acreedor hipotecario

Derechos del acreedor hipotecario: sin duda, adquirir un préstamo hipotecario supone una gran ventaja para aquellas personas que quieren comprar un inmueble pero no cuentan con el dinero necesario para ello. De esta forma, pueden hacer frente al pago en cómodas cuotas mensuales. Eso sí, hay que tener en cuenta que este tipo de contrato requiere del cumplimiento del pago.

La hipoteca es un contrato real de garantía donde el inmueble es el objeto de la carga. De este modo, el inmueble actúa como garantía de que el deudor va a cumplir con las obligaciones de pago que ha firmado en el contrato para con el acreedor hipotecario, que es la otra parte firmante que presta el dinero necesario para la compra.

El acreedor hipotecario es parte fundamental para llevar a cabo la operación, ya que es quien facilita la oportunidad de adquirir un inmueble. No obstante, es recomendable que tengas en cuenta cuáles son las condiciones que deben cumplir y cuáles son los derechos que tiene este sobre ti como deudor para poder tomar las decisiones más convenientes y evitar problemas legales en el futuro.

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Derechos del acreedor hipotecario: ¿Qué es un acreedor hipotecario?

Un acreedor es aquella persona o entidad que tiene el derecho de reclamar algo, generalmente el pago de una deuda. El acreedor hipotecario es aquel que presta un crédito a cambio de una garantía hipotecaria. Esto significa que, si el deudor no puede hacerse cargo de las cuotas, el acreedor podrá quedarse con el inmueble hipotecado.

Se trata de uno de los acreedores más habituales, pues este tipo de préstamo se dirige a la adquisición de una vivienda y otro tipo de bienes inmuebles. El importe de dinero que se concede en este tipo de créditos puede variar en función del valor del inmueble que se adquiera. Para lo cual, se tasa la vivienda. El máximo del crédito será el mismo valor de tasación de la vivienda, nunca un importe superior.

¿Cuáles son los derechos del acreedor hipotecario?

En la actualidad, la mayor parte de las hipotecas suelen tener a los bancos y entidades financieras como acreedores hipotecarios, siendo los que ostentan los derechos sobre el contrato de acuerdo en base a lo establecido por la normativa hipotecaria actual. Pero, ¿Cuáles son los derechos del acreedor hipotecario?

• Derecho a embargar el inmueble por impago: uno de los principales derechos del acreedor hipotecario es el de reclamar su derecho frente al incumplimiento del contrato por parte del deudor. Esto quiere decir que, si no devolvemos el capital prestado, este podrá reclamarnos el inmueble a través de un proceso de embargo. Con lo cual, dentro de este acuerdo, la vivienda actúa como aval, siendo embargada para liquidar la deuda. Eso sí, la responsabilidad del deudor y la acción del acreedor quedan limitadas al valor de los bienes hipotecados, no alcanzando a los demás bienes del patrimonio del deudor.
• Facultad de conservación: se refiere a la conservación del valor del inmueble hipotecado, que sigue recayendo sobre el deudor. El deudor tiene la obligación de mantener el valor de dicho bien si que, por dolo, culpa o voluntad propia puedan llevarse a cabo actuaciones que puedan reducir el valor del mismo. De lo contrario, el acreedor hipotecario tiene el derecho de pedir ante los tribunales la paralización del daño y su reparación, de manera que se le devuelva su valor inicial. Incluso podría solicitar que el inmueble pase a un administrador judicial si el deudor tiene la propiedad en malas condiciones.
• Facultad de cesión: la legislación española permite que el acreedor hipotecario ceda su préstamo a una tercera persona o entidad, lo que significa que puede realizarse un cambio de sujeto activo del préstamo avalado con el inmueble. Esto conlleva de forma automática que también se lleve a cabo un cambio de titular del derecho real de la hipoteca.
  De producirse, dicha cesión, tendría que elevarse a escritura pública y debe ser notificada al deudor e inscribirse en el Registro de la Propiedad.
  Además, el acreedor hipotecario también tiene derecho a iniciar determinadas acciones y procedimientos si no se hubiera satisfecho el préstamo concedido y con el objetivo de que el deudor cumpla con las obligaciones de pago reflejadas en el contrato.
  Para ello, también cuenta con el derecho de lo que se conoce como “acción hipotecaria”, que le concede la opción de formar la venta forzosa del bien o del derecho gravado con el préstamo, con la finalidad de recuperar el dinero prestado e impagado por el deudor. Normalmente, la propiedad es vendida en subasta, lo que se conoce como “ejecución de los bienes hipotecados”.
  Para ello, es imprescindible que en la escritura de constitución de la hipoteca se haya reflejado el precio de tasación del bien hipotecado, que servirá como referencia en la subasta del mismo.

Si necesitas ayuda para entender todos los derechos que posee tu acreedor hipotecario, no dudes en ponerte en contacto con Vecindia, sobre todo si estás a punto de firmar un contrato de este tipo. Nuestro equipo de abogados estará encantado de resolver todas tus dudas. Recuerda que, muchas veces, las entidades financieras no informan correctamente a sus clientes sobre las cláusulas que están firmando, como es el caso de las cláusulas suelo.

Si estás bien informado y sabes lo que estás firmando, evitará que se produzcan situaciones de desigualdad y que te encuentres con sorpresas en el futuro. Ten en cuenta que la compra de tu vivienda seguramente será la inversión más importante que harás a lo largo de tu vida, por lo que es importante no apresurarse y tenerlo todo muy claro antes de adquirir este tipo de compromiso.