Reclamar la cláusula IRPH: ¿Sabías que la cláusula suelo IRPH aplicada en muchas hipotecas fue declarada ilegal en el año 2020 por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea? Debido a ello, muchas personas han podido reclamar el dinero que han pagado de más por haberse incluido esta cláusula en sus hipotecas.
Esta cláusula declarada como abusiva consistía en un tipo de interés mínimo que el cliente abonaba aunque este fuera inferior al índice de referencia. Esto hizo que, durante los años en los que el Euríbor estaba más bajo, muchos consumidores siguieran pagando intereses superiores, lo que ha hecho que muchas personas hayan podido recuperar incluso miles de euros tras poner la reclamación, siendo la media de unos 20.000 euros por reclamación.
La cláusula suelo IRPH es un índice que se usó en las hipotecas de tipo variable. El argumento que los bancos alegaban para su uso es que era más estable que el Euríbor, pero lo cierto es que, a la larga, ha terminado siendo más volátil, de manera que las hipotecas que se revisan con este índice han terminado pagando cuotas más elevadas que las que se revisan con el Euríbor.
Este índice se calcula obteniendo la media de los tipos de interés ponderados de las transacciones de los préstamos hipotecarios con un plazo igual o superior a 3 años. Las entidades mandan al Banco de España una media de los intereses que incluyen en sus préstamos, el Banco de España realiza una media y publica el resultado. El principal inconveniente es que nadie lleva a cabo un control sobre la información que envían los bancos.
Para saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo IRPH, debes echar un vistazo al contrato del préstamo que firmaste. Por lo general, suele aparecer en la tercera cláusula y suele referirse al IRPH como: “tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años…”. Si no lo encuentras, puedes comprobarlo también en los recibos de la hipoteca y ver el tipo de interés que estás pagando. De esta forma, podrás compararlo con los valores del Euríbor a un año para dicho mes. Pero también puedes llamar a tu banco para consultarlo.
Sí, es posible. Puede que incluso haya más de una cláusula abusiva en tu contrato. Por ejemplo, puede darse el caso de que tengas el IRPH como índice de referencia y que, al mismo tiempo, se establezca un límite por debajo del que no puede descender este índice. En este supuesto, tendrías la posibilidad de reclamar por las dos cláusulas.
Si en algún momento el IRPH bajó más de lo establecido en la escritura de tu préstamo hipotecario, puede que hayas estado pagando más de lo que te correspondía. Por ejemplo, si en la escritura aparece una cláusula suelo del 3,5% y el IRPH baja al 3%, el interés que se aplica será del 3,5%. Con lo cual, habrás estado pagando un 0,5% de más durante ese tiempo.
En estos casos no solamente puede reclamarse la nulidad del IRPH, sino también la cláusula suelo, sobre la que ya existe unanimidad sobre su abusividad y el derecho de recuperar el importe que se haya pagado de más debido a su aplicación.
Por lo general, todas aquellas personas que hayan firmado una hipoteca con cláusula suelo IRPH pueden reclamar. Cada vez más, los tribunales protegen más a los consumidores contra los abusos cometidos por las entidades bancarias en sus préstamos, pues muchas veces no tienen claro lo que han firmado debido al desconocimiento. En España hay alrededor de un millón y medio de familias afectadas por el IRPH.
Para reclamar el IRPH de una hipoteca, solamente tienes que seguir los siguientes pasos:
En cualquier caso, siempre es aconsejable contar con la orientación de un abogado especializado en derecho inmobiliario que pueda estudiar la viabilidad de la demanda y el coste de la misma. Pero también lo es para realizar la solicitud. Ten en cuenta que este tipo de profesionales cuentan con mucha experiencia en este tipo de casos y saben perfectamente cómo funcionan los bancos, por lo que las posibilidades de que el procedimiento resulte exitoso son mayores.
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